ОРЕАНДА-НОВОСТИ. Рассерженные вкладчики, штурмующие закрытые двери банков; лишение лицензий за сомнительные операции и недостоверную отчётность... Что делать в условиях продолжающихся потрясений на российском банковском рынке?

Минувшая пятница, 13 декабря 2013 г., стала воистину чёрной сразу для трёх российских банков, входящих в топ-150 по размеру активов: Инвестбанка, Смоленского банка и Банка проектного финансирования (БПФ). За один день Центробанк РФ лишил все эти организации лицензий на осуществление банковской деятельности, объяснив свои действия многочисленными разнообразными нарушениями банковского законодательства и распоряжений регулятора со стороны упомянутых банков.

Крупнейший из закрытых банков – Инвестбанк (80-е место по размеру активов; 430 тыс. частных клиентов; свыше 30 тыс. предприятий и организаций, включая ХК "Спартак"; активы – 68,6 млрд руб., обязательства – 61,5 млрд руб.), испытывал видимые трудности в исполнении в полном объёме обязательств перед клиентами и вкладчиками, констатировал ЦБ. Кроме этого, регулятор инкриминировал банку существенную недостоверность в его отчётности, подозревая его в финансовой несостоятельности из-за полной утраты капитала.

Что касается Смоленского банка (2-я сотня банков по объёму активов; объём привлечённых вкладов – около 14 млрд руб.), то он, по заявлению ЦБ, в связи с потерей ликвидности не обеспечивал своевременного исполнения обязательств перед кредиторами и вкладчиками. "Одновременно банком осуществлялись сделки, направленные на вывод активов. Кроме того, Смоленский банк не исполнял требования надзорного органа о создании адекватных принятым рискам резервов на возможные сделки. При этом кредитная организация предоставляла в Банк России существенно недостоверную отчётность, скрывающую её реальное финансовое положение, полную утрату собственных средств (капитала) и неспособность своевременно удовлетворять требования своих кредиторов", - сообщили в пресс-службе ЦБ России.

В отношении БПФ (активы – более 29 млрд руб.; объём вкладов – 16,5 млрд руб., 94-е место) регулятор указал на фактическое прекращение его структурными подразделениями своей деятельности в связи с потерей ликвидности, что привело к возникновению реальной угрозы кредиторам и вкладчикам банка. "Причина состоит в низком качестве активов банка в силу высокорискованной кредитной политики. Отчётность банка адекватно не отражает принятых рисков, резервы на возможные потери по ссудной задолженности не сформированы в полном объёме. При этом банк был вовлечён в проведение сомнительных операций. Руководство и собственники АБ БПФ не предприняли действенных мер по восстановлению его финансового положения", - заявил ЦБ.       

Многие вкладчики достаточно нервно восприняли сообщение ЦБ. В Калининградской области рассерженные граждане пытались штурмовать закрытые офисы Инкомбанка, надеясь получить назад свои деньги. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) поспешило успокоить россиян, заявив, что все три банка входят в систему страхования вкладов. А это значит, что каждому вкладчику будет выплачено страховое возмещение в размере 100% с вкладов, не превышающих 700 тыс. руб.

Сумма, не компенсированная страховкой, может быть погашена в ходе ликвидации банка. По оценкам АСВ, общий объём выплат вкладчикам может превысить 51 млрд руб. Учитывая, что АСВ уже осуществляет выплату 20 млрд руб. вкладчикам банка "Пушкино" (лицензия ЦБ отозвана 30 сентября 2013 г.) и 30 млрд руб. вкладчикам "Мастер-банка" (20 ноября 2013 г.), у АСВ останется лишь около 135 млрд руб. Однако АСВ заверило россиян, что уже в ближайшие два месяца эта сумма вырастет ещё примерно на 30 млрд руб. за счёт ежеквартальных взносов банков. Кроме того, в ЦБ пообещали предоставить агентству кредит сроком на 5 лет, если страховой фонд будет исчерпан. Согласно закону, страховые выплаты должны начаться в течение двух недель, до 27 декабря. По сведениям СМИ, вкладчикам Инкомбанка и Смоленского банка выплаты могут начаться уже 23-24 декабря, клиенты БПФ, скорее всего, смогут начать получать средства с 27 декабря. Впрочем, многое будет зависеть от точного числа вкладчиков, которое может быть объявлено уже сегодня.   

Представители банковского сообщества и эксперты сдержанно комментируют последние действия ЦБ. Отмечается лишь, что всплеск активности регулятора в данном направлении произошёл после прихода в ведомство Эльвиры Набиуллиной. Со средины текущего года перестали работать уже около двух десятков банков. Наиболее крупные кредитные организации были закрыты осенью. Не отрицая необходимости ведения борьбы с нечестными кредитными организациями, некоторые аналитики указывают, что она может принести дополнительную выгоду крупным банкам с госучастием, которые будут выглядеть более предпочтительно в глазах клиентов. Упреждая замечания критиков о том, что ЦБ тоже несёт свою долю вины за допуск на банковский рынок ненадёжных структур, ведомство объявило о своих планах по ужесточению контроля за банковским сектором страны. Уже в следующем году в 160 наиболее крупных российских банках появятся уполномоченные от ЦБ. Возможно, что эта мера даст положительный результат, если, конечно, весь штат уполномоченных удастся укомплектовать опытными неподкупными профессионалами. Ведь, как стало очевидно, теперешние надзорные подразделения ЦБ со своей задачей по предупреждению нарушений в банковской сфере справляются далеко не лучшим образом.

А простым россиянам следует, по всей видимости, последовать рекомендациям ЦБ и начать более ответственно подходить к выбору банка. И, прежде всего, прислушаться к мнению зампреда ЦБ Михаила Сухова, который заявил, что "не следует кидаться на высокие процентные ставки, которые сейчас предлагает большинство кредитных организаций".                

Наша справка:

Отзывы лицензий у кредитных организаций Центробанком РФ в 2013 г. 

(По материалам Интернет-источников)

13 декабря 2013 г. – отзыв лицензий у Инвестбанка, БПФ, Смоленского банка.

2 декабря – у "Коммерческого Волжского социального банка" (г. Самара). Объём обязательств перед населением – 2,47 млрд руб.

28 ноября – у "Нафтабанка" (Махачкала) (6-е место по активам среди кредитных организаций Дагестана).

20 ноября – у КБ "Мастер-Банк". Объём депозитов и счетов физлиц в банке – более 46,82 млрд руб.

11 ноября – у "Межрегионального Волго-Камского банка реконструкции и развития" (Самара), "Стройиндбанка" (Москва).

28 октября – у банка "Первый экспресс" (Тула). Объём привлечённых вкладов физлиц – 6,4 млрд руб.   

25 октября – у "Принтбанка (Москва).

14 октября – у "Банка развития региона" (Северная Осетия), входящего в тройку крупнейших банков СКФО.

30 сентября – у "Акционерного банка "Пушкино". Выплаты вкладчикам оценены в 20,2 млрд руб.

19 сентября – у Трансинвестбанка (Дагестан; объём вкладов физлиц – 1,2 млрд руб.), Бизнесбанка (Дагестан; 26,9 млрд руб.), банка "Басманный" (Москва; 20 млрд руб.).

10 сентября – у АКБ "Европейский индустриальный банк" (Москва).

22 августа – у "Муниципального инвестиционного строительного банка" (Инстройбанк, Москва); НКО "Депозитный кредитный дом" (Москва).

19 июля – у НКО "Паритет" (Москва), "Анджибанка" (Махачкала).

8 июля – у "Махачкалинского городского муниципального банка", "Липецкого областного банка".

22 марта – у АБ "Банк развития предпринимательства" (Москва).

1 марта – у расчётной НКО "Сулак" (Кизилюрт, Дагестан).

21 января – у АКБ "Экспресс" (Дагестан).     

Андрей Терёхин, Ореанда-Новости

Читайте также:

ФИНАНСОВАЯ СВОДКА: вкладчикам закрытых банков выплатят 51 млрд руб.

В Калининграде вкладчики выломали дверь в офис Инвестбанка

Курс проложен. Президент огласил послание Федеральному Собранию