ОРЕАНДА-НОВОСТИ. Масштабы фальсификации в дагестанских банках таковы, что нарисованы в них не только вклады граждан, но и кредиты, и ценные бумаги, и касса, кража которой тоже подделана, пишет сегодня, 4 марта 2013 года, газета "Коммерсант". Даже аресты в рамках уголовного дела накладываются на несуществующее имущество. Проблема системная, а малообеспеченное население одного из самых дотационных регионов просто легче склонить к участию в аферах.

В распоряжении издания оказалось постановление районного суда Махачкалы об очень необычном аресте, вынесенное в середине февраля. В рамках уголовного дела о хищениях в особо крупном размере из дагестанского Трансэнергобанка арестованы средства граждан на счетах и во вкладах в нём. Парадокс в том, что фактически арест наложен на несуществующее имущество. Как ранее сообщалось, поступление "вкладов" в Трансэнергобанк на сумму 4,8 млрд руб. незадолго до отзыва лицензии было сфальсифицировано его руководством. Арест же понадобился, чтобы исключить возможность фиктивным вкладчикам требовать страхового возмещения от государства (в пределах 700 тыс. руб.). Такая цель прямо следует из формулировки ареста - "арест в виде запрета Агентству по страхованию вкладов выплачивать страховое возмещение из фонда страхования вкладов и осуществлять выплаты из конкурсной массы в пользу лиц, обязательства банка перед которыми созданы в период с 10.09.2012 года по 02.11.2012 года (день отзыва у банка лицензии)". Хотя злоупотребления в банках перед отзывом лицензии не редкость, такие превентивные меры раньше никогда не использовались. Но и случаев полной фальсификации всего, что было в банке, кроме, пожалуй, названия, до сих пор не было.

Документов, доказывающих существование всех этих активов и пассивов, в банке не имеется. Зато есть результат его "работы": за пару месяцев до отзыва лицензии без рекламной кампании Трансэнергобанк сумел "привлечь" более 6,5 тыс. новых вкладчиков. Из них больше трети (2270 человек) - в последние два дня своей работы. Правда, по сведениям газеты, в результате реальными вкладчиками, имеющими право на возмещение, признаны 89 человек всего на 28,5 млн руб.

Не исключено, что арест несуществующих вкладов в Трансэнергобанке не последний в своём роде. Как известно, опыт по фальсификации прижился в некоторых дагестанских банках, а масштабы имеют тенденцию к росту. Так, у лишившегося лицензии в двадцатых числах января дагестанского банка "Экспресс", по последним данным, настоящих вкладов оказалось всего на 3,7 млрд из 10 млрд руб. Остальные "депозиты" были, как и в Трансэнергобанке, "размещены" в несуществующие кредиты, "положены" в отсутствующую кассу, а также "инвестированы" в вымышленные ценные бумаги - всюду примерно по 2 млрд руб. Как следует из результатов обследования временной администрацией ЦБ этого банка, выписка из первого реально существующего депозитария оказалась фальшивой. Второй депозитарий оказался не соответствующим требованиям ЦБ. Да и сами бумаги были приобретены у компании, которая держала счета в Русич центр банке, лишившемся лицензии ещё в 2011 году. Видимо, убедившись в неэффективности такого рода вложений, банкиры из "Экспресса" заменили их на более "качественные" паи неких инвестиционных фондов, следов которых, правда, тоже обнаружить не удалось, говорит один из источников издания. Ранее сообщалось, что в банке не обнаружено и документов, подтверждающих существование работников: временной администрации не были переданы ни штатное расписание, ни зарплатные ведомости, ни трудовые книжки.

Проблему нужно решать системно, полагают эксперты и участники рынка. "Вряд ли такое всеохватывающее схемотворчество является отличительной особенностью именно этого региона. Напротив, раньше, когда у дагестанских банков отзывались лицензии, проблем с удовлетворением требований кредиторов зачастую возникало меньше, чем в других регионах, ведь основной причиной отзыва было чаще отмывание средств, а не дыры в капитале из-за вывода активов", - говорит первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников. По его мнению, похоже, что в случае с описанными банками ЦБ и АСВ столкнулись с проявлениями деятельности хорошо организованной преступной группировки, результаты дальнейшей работы которой могут "вылезти" как в этом, так и, не исключено, в других регионах. "Я тоже склонен считать, что первоисточник проблемы не в Дагестане, но в силу специфики этого региона как одного из самых дотационных там мошенникам проще договориться о рисовке и воровстве - людям надо на что-то жить, а работы нет, зарплаты мизерные,- рассуждает один из банкиров, пожелавший остаться неизвестным. - В такой ситуации даже за мелкие дивиденды бедные слои населения могут подписаться под несуществующими вкладами, которые потом, естественно, будут дорисованы несуществующими же активами, причём это может произойти и в любом другом регионе с очень низкими доходами населения". По сведениям "Коммерсанта", "вкладчикам" некоторых из описанных банков за участие в этой афере было уплачено по 10 тыс. руб. на человека, то есть первоначальные затраты на её организацию могли составлять десятки миллионов рублей.